亚洲存款全球最高
首先，美国社会是一个信用社会（credit-society），这也就是说，美国人民的（信用）消费多于他们所赚取的收入。美国平均的储存率为负面，而亚洲则是全球最高存款率的国家。所以，在美国金融机构在贷款方面多于存款是有可能的。当他们在缺乏存款融资贷款时，他们很可能将会出售他们的贷款资产，并从销售中，持续提供贷款。
第二，这可能是亚洲银行尚未达到相同的金融市场先进水平。所以，不管是在他们的交易账户或资产负债表，他们都避开采用延长杠杆、担保及衍生品的策略与产品。假设经济好景可以延长至数年，一些亚洲银行会达到同样的水平（在经济好景时，银行被认为是非常有利可图的行业）。
总的来说，亚洲金融机构通常不会从他们的资产负债表卸下（off load）他们的信贷危机。从某种意义上说，亚洲的贷款对存款比率一般低于美国同行，这意味着亚洲银行很少有需要出售资产，因已有足够多的存款资金支持贷款活动。
让我与大家分享传统消费银行的抵押贷款，也许这可以解释为何其影响是微不足道。让我们看看在银行抵押贷款评估的过程，以及这将如何缓和信贷风险的潜在。
●产业评估－－银行将会依据产业的位置、质量、销售能力以及转售市场作出评估。
●价格与环境比较－－环境可以依据出租需求、投资者的兴趣和其它等，而良好的产业位置，价格可能高于某个水平，这也意味着更高的风险，因它需要更高的出租率，以维持收益和转售。至于转售昂贵的产业，这可能仅限于那些拥有高净值的人士。
●买者概况－－偿还能力，包括净值、现金流动状况、收入来源和其它等。基本上将分析个人整体负担的百分比，这也依据买者的总负债负担，而拥有很多信用卡负债和多项抵押贷款，也将考量为拥有疲软的信用概况。
●购买目的－－相较于用作投资或投机，作为自己的用途，其风险将较低。如果我们将它作为住家，我们多数将会确保抵押贷款获得更新。
在缓和信用风险的潜能，银行可能采取以下的策略：
1.减少贷款对价值率－－比如说，申请90％的贷款者（依据产业价格），可能批准80％或85％。我们不曾给予100％的贷款，因此需要买者注入他们的钱在产业，作出个人的承诺。当买者注入更多的资金时，信用风险将会更低。
2.分层利息－－更高的利息将导致信用风险更大。
3.要求其它资产，如定期或其它额外的抵押。
4.拒绝贷款。
审批贷款必须谨慎
这中心点就是风险管理。当你的银行出现风险时，你将会采取特别的管理工作。
因此，如果亚洲银行在批准银行贷款持续察觉风险时，那么我们就不会陷入如美国版的危机。
0 comments: on "财富锦囊: 亚洲银行的优势"
Post a Comment